Zmenka

Zmenka je cenný papier, ktorým sa jeho vystaviteľ zaväzuje zaplatiť určitú sumu. Jej kľúčovou vlastnosťou je abstraktnosť — platí sama osebe, oddelene od dôvodu, pre ktorý vznikla. Práve táto samostatnosť robí zo zmenky silný nástroj, ktorý je pri spotrebiteľskej pôžičke pre dlžníka rizikový.

Prečo je zmenka pri pôžičke riziková

Kto zmenku drží, môže žiadať jej zaplatenie bez toho, aby musel preukazovať, prečo dlh vznikol. Spotrebiteľ, ktorý pri pôžičke podpíše aj zmenku, sa tak zaviazal dvakrát — raz zmluvou a raz zmenkou — a proti zmenke sa bráni oveľa ťažšie. Zmenka sa navyše dá previesť na inú osobu, voči ktorej už vaše námietky nemusia obstáť. Preto zákon o spotrebiteľských úveroch použitie zmenky na zabezpečenie alebo splatenie spotrebiteľského úveru obmedzuje.

Bianko zmenka

Osobitne rizikovým prípadom je bianko zmenka — zmenka, ktorá nie je úplne vyplnená. Chýbať môže napríklad suma alebo dátum a doplní ich neskôr ten, kto zmenku drží. Podpisom bianko zmenky strácate kontrolu nad tým, aká suma sa do nej napokon doplní. Pri bežnej spotrebiteľskej pôžičke na ňu nie je seriózny dôvod, a tak je požiadavka na bianko zmenku obzvlášť závažným varovaním.

Na čo si dať pozor

Ak vás pri spotrebiteľskej pôžičke niekto žiada podpísať zmenku, nie je to bežná formalita „pre istotu" — je to dôvod spomaliť, poradiť sa a poskytovateľa si overiť. Nepodpisujte pod tlakom a trvajte na štandardnej zmluve bez zmenky. Ak ste zmenku už podpísali a máte pochybnosti, uschovajte si všetky dokumenty a poraďte sa; bezplatnú právnu pomoc poskytuje Centrum právnej pomoci a podnet voči poskytovateľovi môžete dať aj ochrane finančného spotrebiteľa pri Národnej banke Slovenska.