RPMN

RPMN je ročná percentuálna miera nákladov. V jednom čísle vyjadruje, koľko vás úver stojí za rok — nielen úrok, ale aj všetky povinné poplatky spojené s pôžičkou. Práve preto je spoľahlivejším ukazovateľom ceny než samotná úroková sadzba, ktorá poplatky neobsahuje.

Prečo na RPMN záleží

Pri výbere pôžičky býva najviditeľnejším číslom úrok. Lenže dve ponuky s rovnakou úrokovou sadzbou môžu mať veľmi odlišnú skutočnú cenu, ak sa líšia v poplatkoch — za poskytnutie, za vedenie účtu alebo za iné povinné služby. RPMN tieto náklady spočíta dohromady a prepočíta na ročné percento, takže ponuky sa dajú porovnať na jednom merítku. Z toho dôvodu zákon o spotrebiteľských úveroch ukladá veriteľovi povinnosť RPMN uvádzať v reklame aj v predzmluvných informáciách.

Praktický príklad

Predstavte si dve pôžičky 1 000 € na rovnaký čas. Prvá má nižší úrok, ale vysoký poplatok za poskytnutie. Druhá má o niečo vyšší úrok, no bez poplatkov. Podľa úroku by vyzerala lepšie prvá, no po započítaní poplatku môže mať vyššiu RPMN — a teda byť v skutočnosti drahšia. Keby ste sa rozhodovali len podľa úroku, vybrali by ste si nákladnejšiu ponuku. RPMN vám tento rozdiel ukáže na prvý pohľad. Ide o zjednodušený príklad, ktorý slúži len na vysvetlenie princípu.

Na čo si dať pozor

RPMN je užitočná pri porovnaní, no nie je to suma, ktorú zaplatíte. Tou je celková čiastka, ktorú treba zaplatiť — teda istina spolu so všetkými nákladmi. RPMN navyše platí pre konkrétnu výšku a dobu úveru, takže pri porovnaní porovnávajte ponuky za rovnakých podmienok. Pozor si dajte aj na reklamy, ktoré zdôrazňujú nízky úrok, ale RPMN uvádzajú drobným písmom alebo nejasne. Ak RPMN v ponuke chýba, je to dôvod na opatrnosť. Orientačnú RPMN si môžete overiť aj v oficiálnej kalkulačke Národnej banky Slovenska.