Celková čiastka úveru

Celková čiastka, ktorú treba zaplatiť, je súčet istiny a všetkých nákladov úveru — teda požičaných peňazí spolu s úrokom a poplatkami. Je to číslo, ktoré najlepšie odpovedá na otázku „koľko ma pôžička reálne bude stáť", lebo zahŕňa všetko, čo počas splácania vrátite.

Čo do celkovej čiastky patrí

Celková čiastka sa skladá z istiny (požičanej sumy), z úroku za celé obdobie a z povinných poplatkov, ak ich zmluva obsahuje. Pri pôžičke so splátkami sa dá jednoducho overiť: vynásobte výšku splátky počtom splátok a pripočítajte poplatky, ktoré nie sú v splátke zahrnuté. Výsledok je suma, ktorú napokon vrátite. Zákon o spotrebiteľských úveroch ukladá veriteľovi povinnosť uviesť celkovú čiastku aj RPMN v predzmluvných informáciách.

Praktický príklad

Pri pôžičke 2 000 € so 40 splátkami po 60 € zaplatíte spolu 2 400 €. Rozdiel 400 € je cena úveru — úrok a poplatky. Práve tento rozdiel je to, čo vás pôžička stojí navyše oproti požičanej sume. Keby iná ponuka mala nižšiu splátku, ale viac splátok, jej celková čiastka by mohla byť vyššia, hoci na prvý pohľad pôsobí lacnejšie. Príklad je zjednodušený a slúži len na vysvetlenie princípu.

Prečo je toto číslo rozhodujúce

Reklamy radi zdôrazňujú nízku splátku alebo nízky úrok, no skutočnú cenu úveru najlepšie ukazuje celková čiastka spolu s RPMN. Nízka mesačná splátka môže znamenať dlhé splácanie a v konečnom dôsledku vyššiu celkovú sumu. Pri porovnaní ponúk preto sledujte obe čísla naraz — RPMN na porovnanie a celkovú čiastku na predstavu, koľko reálne vrátite.