Splátka

Splátka je pravidelná suma, ktorou postupne splácate úver. Vo väčšine pôžičiek kryje jedna splátka dve veci naraz — časť požičanej istiny a úrok za dané obdobie. Splátky sa platia v termínoch dohodnutých v zmluve, najčastejšie raz mesačne, až do úplného splatenia dlhu.

Z čoho sa splátka skladá

Pri bežnej pôžičke je splátka rozdelená na úrokovú a istinovú časť. Na začiatku splácania býva úroková časť väčšia, lebo úrok sa počíta z vyššej zostávajúcej istiny. Ako istina klesá, klesá aj úrok a väčšia časť splátky ide na samotný dlh. Niektoré pôžičky majú splátky rovnaké po celý čas (anuitné), iné majú splátky klesajúce. K splátke môžu patriť aj poplatky, ak ich zmluva obsahuje.

Čo výšku splátky ovplyvňuje

Výšku splátky určujú tri veci: koľko si požičiate, na ako dlho a za akú cenu (úrok a poplatky). Dlhšie splácanie znamená nižšiu mesačnú splátku, ale vyššiu celkovú cenu úveru, lebo úrok platíte dlhšie. Kratšie splácanie znamená vyššiu splátku, no nižšie celkové náklady. Pri rozhodovaní preto nestačí pozerať len na to, či mesačnú splátku „utiahnete" — dôležitá je aj celková čiastka, ktorú napokon zaplatíte.

Praktický príklad

Pôžička 3 000 € sa dá splácať napríklad 24 mesiacov s vyššou splátkou, alebo 48 mesiacov s nižšou. Pri dlhšom čase je mesačná suma pohodlnejšia, ale na úroku zaplatíte výrazne viac. Práve preto sa oplatí zvoliť taký čas, pri ktorom splátku bez problémov zvládnete, no zbytočne ho nepredlžovať. Príklad je zjednodušený a slúži len na vysvetlenie princípu.

Prečo na splátke záleží

Splátka je suma, ktorú budete musieť mať každý mesiac k dispozícii — aj keď príjem vypadne alebo pribudne neočakávaný výdavok. Pred podpisom je preto rozumné odhadnúť, či splátku zvládnete aj v horšom mesiaci, a nechať si rezervu. Ak splátku nezaplatíte včas, vznikajú sankcie za omeškanie a pri opakovanom omeškaní hrozí aj zosplatnenie celého dlhu.