Úrok

Úrok je cena, ktorú platíte za to, že vám niekto požičal peniaze. Vyjadruje sa úrokovou sadzbou — percentom za určité obdobie, zvyčajne za rok. Čím vyššia sadzba a čím dlhšie peniaze splácate, tým viac na úroku zaplatíte. Úrok je len jednou zo zložiek celkovej ceny úveru; ďalšími sú poplatky.

Ako úrok funguje

Úrok sa počíta z dlžnej istiny. Pri pôžičke so splátkami sa istina postupne znižuje, takže časom pripadá na úrok menšia časť splátky a na istinu väčšia. V úvodných splátkach preto spravidla platíte na úroku viac než ku koncu. Práve preto má dĺžka splácania veľký vplyv na to, koľko na úroku spolu zaplatíte — dlhší úver znamená nižšiu mesačnú splátku, ale vyššie celkové úrokové náklady.

Praktický príklad

Pri pôžičke 2 000 € s ročnou úrokovou sadzbou a splácaní na dva roky zaplatíte okrem požičaných 2 000 € aj úrok za celé obdobie, počas ktorého peniaze používate. Keby ste rovnakú sumu splácali štyri roky, mesačná splátka by klesla, no úrok by ste platili dvakrát tak dlho, takže celkovo by ste zaplatili viac. Príklad je zjednodušený a slúži len na vysvetlenie princípu — konkrétne sumy závisia od podmienok zmluvy.

Prečo úrok na porovnanie nestačí

Úrok je dôležitý, ale nepovie celú cenu úveru. Dve ponuky s rovnakým úrokom môžu mať odlišné poplatky, a teda odlišnú skutočnú cenu. Na porovnanie ponúk preto slúži RPMN, ktorá úrok aj poplatky spája do jedného čísla. Pozor si dajte na reklamy, ktoré lákajú nízkym úrokom, ale zamlčujú poplatky alebo RPMN. Pri rozhodovaní sledujte celkovú čiastku, ktorú treba zaplatiť, nielen samotnú sadzbu.