Istina

Istina je samotná požičaná suma — teda peniaze, ktoré reálne dostanete a ktoré budete vracať, bez úroku a poplatkov. Je to základ, z ktorého sa počíta úrok, a práve istina sa splácaním postupne znižuje, až kým nie je dlh úplne splatený.

Ako sa istina počas splácania mení

Na začiatku splácania dlhujete celú istinu. Každá splátka je rozdelená na úrok a na časť, ktorá znižuje istinu. Keďže úrok sa počíta zo zostávajúcej istiny, s jej klesaním klesá aj úrok a väčšia časť splátky postupne ide na samotný dlh. Keď istinu splatíte celú, úver je vyrovnaný. Práve preto má skoršie splatenie istiny zmysel — znižuje sumu, z ktorej sa ďalej počíta úrok.

Praktický príklad

Ak si požičiate 1 500 €, istina je 1 500 €. Počas splácania však zaplatíte viac — k istine pribudne úrok a prípadné poplatky. Suma nad rámec 1 500 € predstavuje cenu úveru. Keby ste po roku splatili celý zvyšok naraz, splácali by ste už len zostávajúcu istinu, nie úrok za roky, počas ktorých by ste inak ešte platili. Príklad je zjednodušený a slúži len na vysvetlenie princípu.

Prečo je rozlišovanie dôležité

Pri pôžičke je užitočné nezamieňať istinu s celkovou čiastkou, ktorú treba zaplatiť. Istina je to, čo si požičiavate; celková čiastka je istina plus všetky náklady. Reklamy niekedy zdôrazňujú práve výšku istiny („požičiame vám až …"), no rozhodujúce je, koľko spolu vrátite. Pri predčasnom splatení sa navyše vždy riešte zostávajúca istina — to je suma, ktorú máte ešte vrátiť, znížená o budúci úrok, ktorý už platiť nebudete.