Predčasné splatenie

Predčasné splatenie je právo splatiť úver alebo jeho časť skôr, než určuje splátkový kalendár. Pri spotrebiteľskom úvere máte zároveň nárok na zníženie celkových nákladov o úrok a poplatky, ktoré by inak pripadli na obdobie po skoršom splatení. Inak povedané — neplatíte za čas, počas ktorého už peniaze nepoužívate.

Ako predčasné splatenie funguje

Úver môžete splatiť predčasne celý, alebo poslať mimoriadnu splátku a znížiť tak istinu. Tým, že istina klesne, klesá aj úrok, ktorý sa z nej ďalej počíta. Veriteľ vám má vyčísliť zostávajúcu sumu na úplné splatenie. Za predčasné splatenie môže veriteľ v určitých prípadoch požadovať primeranú náhradu nákladov, tá je však zákonom obmedzená a nesmie predčasné splatenie znevýhodniť natoľko, aby stratilo zmysel.

Praktický príklad

Ak vám počas splácania pribudnú peniaze — napríklad z odmeny či z predaja niečoho nepotrebného —, môžete nimi znížiť dlh. Pri úvere, ktorý by ste inak splácali ešte dva roky, predčasné splatenie ušetrí úrok za tieto dva roky. Výsledná úspora závisí od výšky zostávajúcej istiny a od úrokovej sadzby. Príklad je zjednodušený a slúži len na vysvetlenie princípu.

Na čo si dať pozor

Pred predčasným splatením si vyžiadajte od veriteľa presné vyčíslenie zostávajúcej sumy a prípadnej náhrady nákladov, aby ste vedeli, koľko reálne ušetríte. Skontrolujte, či zmluva neobsahuje neprimerané poplatky za predčasné splatenie — pri spotrebiteľskom úvere je ich výška limitovaná. Predčasné splatenie býva výhodné najmä pri drahších úveroch; pri rozhodovaní porovnajte ušetrený úrok s prípadnou náhradou. Je to jedno z práv, ktoré spotrebiteľovi dáva zákon o spotrebiteľských úveroch.