Refinancovanie

Refinancovanie je nahradenie existujúceho úveru novým, zvyčajne s výhodnejšími podmienkami. Novým úverom splatíte ten pôvodný a ďalej splácate len nový. Cieľom býva znížiť úrok alebo mesačnú splátku. Refinancovanie sa najčastejšie týka jedného úveru, na rozdiel od konsolidácie, ktorá zlučuje viacero.

Ako refinancovanie funguje

Pri refinancovaní si dohodnete nový úver, z ktorého sa splatí zostávajúca istina pôvodného úveru. Ak má nový úver nižšiu úrokovú sadzbu, môžete na úroku ušetriť. Niekedy sa refinancovaním získa aj nižšia splátka — to však často znamená dlhší čas splácania a tým aj vyššie celkové náklady. Preto sa výhodnosť neposudzuje podľa toho, či klesne splátka, ale podľa RPMN a celkovej čiastky, ktorú treba zaplatiť.

Kedy sa oplatí

Refinancovanie má zmysel, ak nový úver vyjde reálne lacnejšie aj po započítaní poplatkov — za predčasné splatenie pôvodného úveru a za poskytnutie nového. Najčastejšie sa oplatí pri drahších úveroch s vyšším úrokom alebo keď sa na trhu objavia výhodnejšie podmienky. Naopak, ak je úspora na úroku menšia než poplatky spojené s refinancovaním, nemusí sa vyplatiť.

Na čo si dať pozor

Pred refinancovaním si nechajte vyčísliť zostávajúcu sumu na splatenie pôvodného úveru aj všetky poplatky, a porovnajte celkové náklady starého a nového úveru. Dajte pozor, aby ste pri refinancovaní zbytočne nepredĺžili splácanie alebo nezvýšili požičanú sumu — tým sa výhoda stráca. Refinancovanie je nástroj na zlepšenie podmienok, nie na získanie ďalších peňazí. Ak je vaším problémom skôr to, že splátky celkovo nezvládate, refinancovanie ho nevyrieši a vhodnejšie je poradiť sa v bezplatnej poradni.