Konsolidácia

Konsolidácia je zlúčenie viacerých úverov do jedného. Namiesto niekoľkých splátok rôznym veriteľom splácate jednu spoločnú splátku jednému veriteľovi. Cieľom býva sprehľadniť dlhy a znížiť mesačnú záťaž. Konsolidácia však dlh neodstraňuje — len ho preskupuje.

Ako konsolidácia funguje

Nový veriteľ pri konsolidácii spláca vaše existujúce úvery a vy potom splácate jemu jeden úver. Ak má nový úver nižšiu úrokovú sadzbu alebo dlhší čas splácania, mesačná splátka môže klesnúť. Práve tu však treba dať pozor: nižšia splátka pri dlhšom splácaní môže znamenať, že celkovo zaplatíte viac, hoci mesačne uľaví. Preto sa konsolidácia neposudzuje len podľa splátky, ale podľa RPMN a celkovej čiastky.

Kedy dáva zmysel

Konsolidácia môže pomôcť, ak máte viac drahších úverov a nový spoločný úver je lacnejší alebo aspoň prehľadnejší a lepšie zvládnuteľný. Pomáha aj vtedy, keď strácate prehľad o termínoch a hrozí omeškanie. Naopak, ak by ste si pri konsolidácii požičali navyše alebo predĺžili splácanie natoľko, že celkovo zaplatíte viac, výhoda sa stráca. Konsolidácia tiež nie je riešením, ak je problémom dlhodobý nepomer medzi príjmom a výdavkami.

Na čo si dať pozor

Pred konsolidáciou porovnajte celkovú čiastku, ktorú treba zaplatiť, pri súčasných úveroch a pri novom spoločnom úvere — nielen mesačné splátky. Overte si poplatky spojené s predčasným splatením pôvodných úverov aj s poskytnutím nového. Ak je dlhov veľa a situácia je napätá, pred ďalším úverom sa poraďte v bezplatnej poradni; pomoc poskytuje Centrum právnej pomoci aj poradne komplexnej pomoci. Konsolidácia je nástroj, nie zázrak — pomáha len vtedy, keď reálne znižuje záťaž.